一、显性费用

  • 变更手续费：200~500 元/笔，或贷款余额的 0.05%~0.1%；
  • 房产评估费：300~800 元/次，一般按评估值 0.1%~0.3%；
  • 公证费：200~1000 元（如需公证）；
  • 工本费：几十元可忽略。

二、隐性成本（更需关注）

  • 利息总支出增加：以贷款 80 万元、利率 3.1%、剩余 15 年为例，延长至 25 年月供从 5570 元降至 3840 元，但总利息从 20.3 万升至 35.2 万，多付近 15 万元；
  • 时间成本：多次往返公积金中心、银行、公证处，请假跑腿；
  • 机会成本：长期负债可能影响未来申请其他大额贷款；
  • 提前还款违约金：部分重组协议约定 1%~3% 的提前还款违约金。

三、中介费用（慎选）

市场收费为贷款余额的 1%~3%，最低 3000 元起。但公积金债务重组完全可自行办理，官方渠道仅收成本费，不建议委托中介。

四、理性决策建议

提交前用贷款计算器模拟不同方案下的总利息，对比"省下的月供"和"多付的利息"，综合评估后再做决定。